ЦЮЗП - Хабаровск оказывает услуги по представлению интересов клиентов в арбитражных судах и судах общей юрисдикции по всей России.

Банкротство – серьёзный шаг для избавления от долгового бремени. В случае ипотеки - это решение может оказаться настоящим спасением.

Банкротство при ипотеке

Банкротство и ипотека: избавьтесь от долгов законно

Однако, прежде чем принимать решение, важно детально разобраться, как работает закон о банкротстве с ипотекой и какие последствия он может повлечь.

Если вы стоите на грани банкротства, грамотное понимание законов о банкротстве с ипотекой и консультация с юристами помогут сохранить не только финансы, но и ваше жильё.

нас выбирают потому что...

Закон о процедуре банкротства при ипотеке

Закон также предусматривает возможность заключения мирового соглашения между должником и кредиторами, что может позволить сохранить жильё, если стороны придут к взаимовыгодному соглашению. Однако эту опцию следует рассматривать заранее, чтобы избежать потери недвижимости.

В соответствии с ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", гражданин, оказавшийся не в состоянии исполнять свои обязательства по ипотечному кредиту, может инициировать процедуру банкротства.

Как сохранить ипотеку при банкротстве?

Многие задаются вопросом: а можно ли сохранить ипотеку при процедуре банкротстве?
Это возможно при соблюдении ряда условий:

Уведомить кредитора о начале проведении процедуры банкротства.
Открытый диалог с банком может привести к более благоприятным условиям для заемщика.

Наличие регулярного дохода.
Имея стабильный доход, банк может рассмотреть возможность реструктуризации долга, что позволит избежать конфискации недвижимости.

Необходимо договориться с кредитором.
При наличии ипотечного кредита, банк часто проявляет лояльность к заемщикам, стремящимся сохранить своё жильё. Существует практика, когда суд может разрешить продолжать выплаты по ипотеке даже в ходе банкротства.

4

3

2

1

Этапы процедуры банкротства при ипотеке

Процедура банкротства при ипотеке включает несколько ключевых этапов, каждый из которых требует тщательного рассмотрения и подготовки.

Снятие ограничений и восстановление финансовой стабильности.
После завершения всех процедур банкротства должник может начать новую финансовую жизнь с чистого листа, имея возможность планировать будущее без бремени старых долгов.

Реализация имущества.
В случае ипотечного кредита, это может включать продажу закладной недвижимости. Арбитражный управляющий организует аукцион, на котором осуществляется продажа активов для удовлетворения требований кредиторов. После завершения всех процедур и распределения средств, должник получает возможное освобождение от оставшихся долгов.

Подача заявления о банкротстве в арбитражный суд.
Это может сделать как сам должник, так и кредиторы. Судебный процесс начинается с проверки заявленных данных и их соответствия законодательным требованиям. Если заявление будет принято, назначается арбитражный управляющий, который примет на себя функции по ликвидации имущества и погашению долгов.

Анализ финансового состояния должника.
На данном этапе важно собрать все необходимые документы, включая сведения о доходах, расходах и задолженностях. Это поможет определить, насколько реальна возможность погашения долгов и какие меры нужно предпринять.

Задать вопрос или оставить заявку на консультацию

Конкретная стоимость юридических услуг, оказываемых в г.Хабаровск определяется юристом ЦЮЗП после изучения представленных клиентом материалов, документов и варьируется в зависимости от сложности и(или) специфичности (нестандартности) правовой ситуации клиента.

Консультация

Перечень документов необходимых для начала работы Вы можете узнать у сотрудников Центра, записавшись на консультацию или позвонив нам по телефонам:

+7 (4212) 45-00-05
+7 (4212) 45-00-04

Часто задаваемые вопросы

Чтобы быть признанным банкротом, гражданин должен соответствовать ряду критериев, таких как наличие задолженности перед кредиторами, неспособность выполнять финансовые обязательства и наличие подтвержденного статуса неплатежеспособности, а также:

Общая сумма долгов должна превышать установленный законом лимит, который варьируется в зависимости от юрисдикции. Это может касаться как потребительских кредитов, так и долгов по коммунальным услугам, налогам или другим обязательствам.
Отсутствие возможности погасить долги в срок. Если гражданин не может выплачивать свои кредиты в течение нескольких месяцев, это может служить основанием для подачи заявления о банкротстве. Суд при этом оценивает финансовое положение заявителя, включая доходы, расходы и активы. Важно также, чтобы гражданин демонстрировал добросовестное намерение разрешить свои финансовые проблемы, а не уклонялся от уплаты долгов.
Подготовить и предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние должника. Это могут быть справки о доходах, выписки из банковских счетов и документы, относящиеся к активам и обязательствам. Эти данные позволяют суду сформировать полное представление о ситуации и принять обоснованное решение.

Признание банкротом — это крайний шаг, предоставляющий шанс на финансовое восстановление, но требует серьезного подхода и понимания всех последствий.

Когда начинается процедура банкротства при наличии ипотеке, все активы гражданина, включая недвижимость, оцениваются и, возможно, подлежат продаже для погашения долгов. Но основное жильё, если оно является единственным, не может быть изъято для погашения задолженности, что позволяет защитить должника от потери своего единственного жилья.

Однако важно отметить, что ипотечные обязательства не освобождают должника от уплаты долга! Если ипотечный кредит остается непогашенным, банк имеет право на взыскание имущества даже в случае банкротства. В таких ситуациях должник может обратиться в суд с просьбой о реструктуризации долга или пересмотре условий кредитования. Это может помочь снизить финансовую нагрузку и облегчить процесс погашения кредита.
При банкротстве также рассматриваются задолженности, которые могут возникнуть в связи с ипотекой, например, просроченные платежи и штрафы. Эти суммы включаются в общий список долгов, что также может повлиять на процедуру. Если должник не может продолжать совершать регулярные платежи, возможно, придется искать альтернативные решения, такие как продажа квартиры или передача права собственности банку через механизм, известный как "добровольная уступка".

Несмотря на защиту единственного жилья от продажи в рамках банкротства, ипотека остается серьезной финансовой ответственностью, которую необходимо учитывать при разработке стратегии по управлению долгами и восстановлению финансового положения.